一位曾经卖车给我的熟人，后来打来电话，说想卖房，约我聊聊。
见面后才知道，他手上已经买了五套房产。
第一套房子升值后，通过重新贷款提取资金，支付第二套房子的首付；接着，又买了两套公寓楼花；第五套，则是一栋价格约三百万元的豪宅。
单独看每一次购买，好像都有理由。
房子涨了，取出一部分资金继续投资；楼花暂时不用承担完整的持有开支，先买下来；看到更好的自住房，又觉得机会难得。
问题是，房子可以一套一套地买，家庭的财务压力却会累积到同一张账单上。
我了解了他们的收入、贷款和资金安排后，开始把数字逐项写到纸上。
首付从哪里来？还有多少资金缺口？贷款、地税等持有开支是多少？两套楼花将来交接时，又需要准备多少资金？
按当时掌握的情况估算，仅那栋三百万元豪宅的贷款和地税，每年就需要十多万元。更迫切的问题是，首付还没有落实。
当这些数字摆在一起，他们倒吸了一口冷气。
此前，每次买房谈的似乎都是未来能赚多少；等到几套房子的责任放到一起，才发现眼前要支付多少，同样需要一个答案。
他们随后抱怨，原来的经纪一直鼓励他们买房。市场如何，都说会涨；房子怎样，都说值得买，却很少认真讨论他们能不能承担。
我并不反对房产投资。问题在于，投资建议必须与这个家庭的收入、债务、现金储备和承受能力放在一起讨论。
“这套房子有潜力”，与“这个家庭适合买下它”，是两个需要分别回答的问题。
下一次有人劝你继续买房，可以请他一起把三笔账算出来：
第一，买入和交接时，总共需要拿出多少现金。
第二，持有期间，每个月需要承担多少开支。
第三，如果出租不顺利、收入减少，或者需要卖出时市场不好，现有储备还能支持多久。
对一个家庭负责任的建议，应该容得下“先等等”“少买一套”，甚至“这套不适合你”。
——大鸣
